サブプライムローン

サブプライムローンは、信用格付けが低い借り手に提供される貸付の一種で、通常はプライムローンに比べて高い金利が適用されます。これらのローンは、借り手の信用履歴が弱いため、貸し手にとってリスクが高いと見なされます。

定義

サブプライムローンは、一般的に620未満の低い信用スコアを持つ個人向けに設計された金融商品であり、伝統的なプライムローンの条件を満たさない場合があります。そのため、デフォルトのリスクを補うために高い金利が適用されます。

サブプライムローンの特徴

サブプライムローンにはいくつかの特徴があります：

• 高金利: 低い信用スコアを持つ個人への貸付に伴うリスクの増加により、サブプライムローンはプライムローンよりも高い金利が設定されています。
• 変動条件: サブプライムローンは様々な条件を伴うことがあり、特定の期間後に金利が変わる調整可能金利の機能を含む場合があります。
• 手数料と罰金: 貸し手は、サブプライムローンに対して、立ち上げ手数料や前払い罰金を含む高い手数料を請求することがあります。
• ローンの種類: サブプライムローンは、サブプライムモーゲージ、自動車ローン、パーソナルローンなど、様々な形態で存在します。

サブプライムローンに関連するリスク

サブプライムローンは、通常は融資を受けられない個人に信用へのアクセスを提供しますが、顕著なリスクも存在します：

• 高いデフォルト率: サブプライムローンを持つ借り手は、デフォルトする可能性が高く、担保付きのローンの場合は差し押さえや再取得に至ることがあります。
• 信用への悪影響: サブプライムローンの支払いを逃したり、デフォルトしたりすると、借り手の信用状況が著しく悪化する可能性があります。
• 負債の悪循環: 高金利の支払いは財政的な負担を引き起こし、既存の義務をカバーするためにさらに多くの負債を抱える悪循環に導くことがあります。

実例

クレジットスコア580の借り手が$200,000の住宅を購入することを考えてみてください。従来のモーゲージ貸し手は、プライムローンに対して4%の金利を提示するかもしれません。しかし、借り手のサブプライムの地位により、9%の金利のサブプライムモーゲージが提供される可能性があります。融資を受けることはできますが、高い月々の支払いは財政的な負担を引き起こし、デフォルトのリスクを高める可能性があります。

サブプライムローンは、信用度が低い人々に信用へのアクセスを提供することで貸付エコシステムにおいて重要な役割を果たしていますが、借り手と貸し手の両方にとって重大なリスクも伴います。